Health Insurance Tax Benefits 2026: Section 80D की सीमा ₹75,000 तक?
(एडवांस टिप्स)
नमस्ते,
नवंबर 2025 का समय
है, और हम वित्तीय वर्ष के उस पड़ाव
पर हैं जहाँ
टैक्स प्लानिंग हमारी
प्राथमिकताओं में ऊपर
आ जाती है।
जब हम टैक्स
सेविंग की बात करते हैं,
तो अक्सर हमारा
पूरा ध्यान Section 80C के
₹1.5 लाख की सीमा
पर ही अटक जाता है।
लेकिन, एक समझदार
निवेशक और करदाता
के रूप में,
हमें इससे आगे
देखने की जरूरत
है।
आज के दौर
में, जहाँ चिकित्सा
खर्च आसमान छू
रहे हैं, Health Insurance (स्वास्थ्य बीमा)
केवल एक विकल्प
नहीं, बल्कि एक
अनिवार्यता बन गया
है। यह न केवल आपको
और आपके परिवार
को मेडिकल इमरजेंसी
के दौरान वित्तीय
सुरक्षा प्रदान करता
है, बल्कि यह
Old Tax Regime के तहत टैक्स
बचाने का एक बहुत ही
शक्तिशाली माध्यम भी
है।
एक अनुभवी फाइनेंस
एक्सपर्ट के तौर
पर, मैंने देखा
है कि बहुत से लोग
स्वास्थ्य बीमा खरीदते
तो हैं, लेकिन
इसके पूरे टैक्स
बेनिफिट्स से अनजान
रहते हैं। आज के इस
ब्लॉग में, हम Income
Tax Act के Section 80D
की गहराई में
जाएंगे। हम समझेंगे
कि आप 2026 (Assessment Year 2026-27) के लिए
₹75,000 या उससे अधिक
की टैक्स छूट
का दावा कैसे
कर सकते हैं,
और मैं आपके
साथ कुछ ऐसी
'एडवांस टिप्स' साझा
करूँगा जो आमतौर
पर लोगों को
पता नहीं होतीं।
Section 80D का
गणित: मूल बातें समझें
सबसे पहले, यह
स्पष्ट कर दूं कि Section 80D का लाभ
मुख्य रूप से उन लोगों
के लिए है जो Old Tax Regime को चुनते
हैं। New Tax Regime में यह
कटौती उपलब्ध नहीं
है।
Section 80D आपको
आपके (Self), आपके जीवनसाथी
(Spouse), आपके निर्भर बच्चों
(Dependent Children) और आपके माता-पिता (Parents) के स्वास्थ्य
बीमा प्रीमियम के
भुगतान पर टैक्स
में छूट देता
है। यह छूट Section
80C की ₹1.5 लाख की सीमा
के अतिरिक्त है।
आइए, इसकी संरचना
को सरल तरीके
से समझते हैं:
1. स्वयं
और परिवार के लिए
(Self & Family)
- कौन शामिल है: आप, आपका जीवनसाथी और निर्भर बच्चे।
- अधिकतम कटौती: यदि आप और आपका परिवार 60 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप ₹25,000 तक के प्रीमियम भुगतान पर छूट का दावा कर सकते हैं।
- यदि आप सीनियर सिटीजन हैं: यदि आपकी आयु 60 वर्ष या उससे अधिक है, तो यह सीमा बढ़कर ₹50,000 हो जाती है।
2. माता-पिता के लिए
(Parents)
यह एक अतिरिक्त
लाभ है। आप अपने माता-पिता (चाहे
वे आप पर निर्भर हों
या नहीं) के
लिए चुकाए गए
प्रीमियम पर अलग
से छूट का दावा कर
सकते हैं।
- यदि माता-पिता 60 वर्ष से कम हैं: अधिकतम कटौती ₹25,000 है।
- यदि माता-पिता सीनियर सिटीजन हैं (60+): अधिकतम कटौती ₹50,000 है।
कुल मिलाकर अधिकतम लाभ
(The ₹75,000+ Magic)
तो, आप कुल
कितनी कटौती का
दावा कर सकते हैं? यह
आपकी और आपके माता-पिता
की आयु पर निर्भर करता
है।
- स्थिति 1 (आम परिदृश्य): आप (60 से कम) + माता-पिता (60 से कम) = ₹25,000 + ₹25,000 = ₹50,000
- स्थिति 2 (अधिकतम लाभ): आप (60 से कम) + माता-पिता (सीनियर सिटीजन) = ₹25,000 + ₹50,000 = ₹75,000
- स्थिति 3 (सुपर सीनियर फेमिली): यदि आप खुद सीनियर सिटीजन हैं और आपके माता-पिता भी सीनियर सिटीजन हैं (जैसे आपकी उम्र 62 और पिता की 85), तो = ₹50,000 + ₹50,000 = ₹1,00,000
एडवांस टिप्स: 80D का अधिकतम लाभ
कैसे उठाएं?
ज्यादातर लोग सिर्फ
प्रीमियम की रसीद
लगाकर संतुष्ट हो
जाते हैं, लेकिन
80D में और भी बहुत कुछ
है। आइए कुछ एडवांस रणनीतियों
पर नज़र डालें:
1. Preventive Health Check-up का छिपा हुआ
लाभ
क्या आप जानते
हैं कि आप हर साल
प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप
(जैसे फुल बॉडी
चेकअप) के खर्च पर भी
टैक्स छूट पा सकते हैं?
- सीमा: यह सीमा कुल
मिलाकर ₹5,000 है।
- महत्वपूर्ण बात: यह ₹5,000 अलग
से नहीं मिलते,
बल्कि यह आपकी कुल
80D सीमा (जैसे ₹25,000 या ₹50,000) के भीतर ही
शामिल होते हैं।
- कैश पेमेंट की अनुमति: सबसे अच्छी बात
यह है कि
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का
भुगतान डिजिटल माध्यम (चेक,
ऑनलाइन, कार्ड) से होना
अनिवार्य है, लेकिन प्रिवेंटिव
हेल्थ चेकअप के लिए
आप नकद (Cash) भुगतान करके भी
छूट का दावा कर
सकते हैं। बस रसीद
संभाल कर रखें।
2. सीनियर
सिटीजन माता-पिता के
लिए चिकित्सा व्यय (Medical Expenditure)
यह एक बहुत
ही महत्वपूर्ण प्रावधान
है जिसे अक्सर
अनदेखा कर दिया जाता है।
यदि आपके माता-पिता सुपर सीनियर
सिटीजन (80 वर्ष या उससे
अधिक) हैं और
उनके पास कोई
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी नहीं
है, तो आप
उनके इलाज पर किए गए
वास्तविक खर्चे (Medical Expenditure) पर ₹50,000 तक की
कटौती का दावा कर सकते
हैं।
- शर्तें: यह खर्च डिजिटल
माध्यम से होना चाहिए
(नकद नहीं)। इसमें
दवाइयां, डॉक्टर की फीस,
अस्पताल के बिल आदि
शामिल हो सकते हैं।
यह उन बुजुर्ग
माता-पिता के लिए
बहुत मददगार है जिन्हें
उम्र या पहले से
मौजूद बीमारियों के कारण बीमा
मिलना मुश्किल होता है।
3. Multi-Year Policies का समझदारी
से उपयोग
आजकल बीमा कंपनियां
2 या 3 साल के लिए एक
साथ प्रीमियम चुकाने
पर डिस्काउंट देती
हैं। यदि आप ऐसी कोई
पॉलिसी लेते हैं,
तो आपको एक ही साल
में पूरे प्रीमियम
पर टैक्स छूट
नहीं मिलेगी।
- नियम: चुकाए गए कुल प्रीमियम को पॉलिसी के वर्षों की संख्या से विभाजित किया जाएगा, और आपको हर साल उस आनुपातिक राशि पर छूट मिलेगी (बशर्ते यह वार्षिक सीमा के भीतर हो)।
- उदाहरण: यदि आपने 2 साल के लिए ₹40,000 का प्रीमियम चुकाया है, तो आप पहले साल ₹20,000 और दूसरे साल ₹20,000 की छूट का दावा कर सकते हैं।
4. भुगतान
का तरीका मायने रखता
है (Payment Mode)
प्रीमियम का भुगतान हमेशा बैंकिंग चैनलों (चेक, ड्राफ्ट, क्रेडिट/डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, UPI) के माध्यम से किया जाना चाहिए। यदि आप प्रीमियम का भुगतान नकद (Cash) में करते हैं, तो आपको Section 80D के तहत कोई छूट नहीं मिलेगी (सिवाय प्रिवेंटिव हेल्थ चेकअप के)।
सही प्लानिंग और प्रोफेशनल मदद
की ज़रूरत
स्वास्थ्य बीमा और
टैक्स प्लानिंग दोनों
ही जटिल विषय
हो सकते हैं।
सही पॉलिसी चुनना
जो आपकी मेडिकल
ज़रूरतों को पूरा
करे और साथ ही आपको
अधिकतम टैक्स लाभ
भी दे, एक संतुलन का
काम है।
नवंबर 2025 में खड़े
होकर, जब आप अपनी टैक्स
फाइलिंग की तैयारी
कर रहे हैं,
तो यह सुनिश्चित
करना महत्वपूर्ण है
कि आपके पास
सभी आवश्यक दस्तावेज
(प्रीमियम रसीदें, मेडिकल बिल,
चेकअप रसीदें) मौजूद
हों।
Shree Dwarikadhish Tax Consultancy में, हम
सिर्फ आपके टैक्स
रिटर्न फाइलर नहीं
हैं, बल्कि आपके
वित्तीय सलाहकार भी
हैं। हम आपकी पारिवारिक स्थिति, उम्र
और मेडिकल ज़रूरतों
का विश्लेषण करके
यह सुनिश्चित करते
हैं कि आप
Section 80D के हर प्रावधान
का पूरा लाभ
उठा सकें।
हमारी विशेषज्ञ सेवाओं में
शामिल हैं:
- Strategic Tax Planning: Old vs. New Regime का विश्लेषण और अधिकतम रिफंड सुनिश्चित करना।
- Accurate ITR Filing: बिना किसी त्रुटि के समय पर रिटर्न दाखिल करना।
- GST & Business Compliance: GST Registration, Return Filing, MSME Registration, और अन्य व्यावसायिक अनुपालन।
- Legal & Setup: Company/LLP Formation, Trademark पंजीकरण, FSSAI लाइसेंस, और DSC सेवाएं।
- Advisory: TDS रिटर्न, प्रोफेशनल टैक्स और वार्षिक ऑडिट में सहायता।
Overall
स्वास्थ्य बीमा एक
खर्च नहीं, बल्कि
आपके स्वास्थ्य और
धन दोनों के
लिए एक निवेश
है। Section 80D के माध्यम
से सरकार आपको
इस निवेश पर
पुरस्कृत करती है।
₹75,000 या उससे अधिक
की यह कटौती
आपकी कर योग्य
आय को काफी कम कर
सकती है, खासकर
यदि आप पुरानी
कर व्यवस्था (Old Regime) में
हैं।
याद रखें, प्रिवेंटिव
चेकअप का लाभ उठाना न
भूलें, और यदि आपके बुजुर्ग
माता-पिता का बीमा नहीं
है, तो उनके चिकित्सा व्यय के प्रावधानों को समझें।
सही जानकारी और
थोड़ी सी योजना
के साथ, आप एक स्वस्थ
भविष्य सुरक्षित कर
सकते हैं और साथ ही
अपनी टैक्स देनदारी
को भी स्मार्ट
तरीके से प्रबंधित
कर सकते हैं।
यदि आप अपनी
टैक्स प्लानिंग को
लेकर असमंजस में
हैं या आपको लगता है
कि आप अपनी बीमा पॉलिसियों
का पूरा कर लाभ नहीं
उठा पा रहे हैं, तो
आज ही हमसे संपर्क करें।
Contact Us for a Free Consultation:
Shree Dwarikadhish Tax Consultancy
आपके वित्तीय स्वास्थ्य के
विश्वसनीय भागीदार।
- WhatsApp/Call: 7898860859 और 939636991
- Email: Dwarikadhishtaxconsultancy@gmail.com
स्वस्थ रहें, सुरक्षित
रहें, और स्मार्ट
तरीके से टैक्स
बचाएं!