Tax Saving सिर्फ
ज़िम्मेदारी नहीं, Smart Planning है!
नमस्ते! November
2025 आ चुका है,
और इसका मतलब
है कि Financial Year 2025-26 (यानी Assessment Year 2026-27) खत्म होने
में अब बस कुछ ही
महीने बचे हैं।
यह वह समय है जब
हर Salaried या Business Owner को यह
चिंता सताती है:
"क्या मैंने अपनी
Tax Saving पूरी कर ली
है?"
देखिए, Tax
Saving कोई मजबूरी नहीं
है। यह एक Smart
Financial Planning है। सरकार आपको
Tax Deductions का मौका देती
है ताकि आप टैक्स में
बचत करके उसी
पैसे को अपने Future
के लिए Invest कर
सकें।
Budget 2026-27 के
बाद, Tax Structure में बड़े
बदलाव आए हैं। New
Tax Regime अब Default
है, जहाँ Deductions कम
हैं, लेकिन Old Tax Regime अभी भी ₹1.5
लाख और उससे
ज्यादा की छूट देता है।
आज हम Tax Saving के 10 ऐसे
Best Ways पर बात करेंगे,
जो आपको ₹1.5 लाख
की Basic Limit को पार
करने में मदद करेंगे और
यह भी देखेंगे
कि New Regime में भी
कहाँ-कहाँ बचत
हो सकती है।
1. Section 80C: Tax Saving का ब्रह्मास्त्र
(₹1.5 लाख की Limit)
Section 80C Tax Saving का सबसे पुराना और
सबसे लोकप्रिय Tool है।
यह Old Tax Regime में ₹1.5 लाख तक की Deduction
देता है। अगर आप Old Regime चुन रहे
हैं, तो इन Investments
को पूरा करना
आपकी Top Priority होनी चाहिए।
10 बेस्ट
80C Investment Options:
1. EPF (Employees' Provident Fund)
- क्या है: यह Salaried Employees के लिए Mandatory Contribution है।
- फायदा: आपके Basic Salary का 12% हिस्सा 80C में आता है।
- नोट: अगर आप Salaried हैं, तो ₹1.5 लाख की आपकी आधी से ज्यादा लिमिट यहीं पूरी हो जाती है।
2. PPF (Public Provident Fund)
- क्या है: एक सरकारी Scheme जो 15 साल में Tax-Free Maturity देती है।
- फायदा: यह एक E-E-E (Exempt-Exempt-Exempt) कैटेगरी की Investment है। इसमें सालाना ₹1.5 लाख तक Invest कर सकते हैं।
3. ELSS (Equity Linked Savings Scheme)
- क्या है: यह Mutual Funds की एक कैटेगरी है जिसका Lock-in Period सिर्फ 3 साल होता है।
- फायदा: यह Tax Saving के साथ-साथ Equity Market से जुड़े High Returns भी देता है।
4. Life Insurance Premium
- क्या है: कोई भी Life Insurance Policy (Term, Endowment, ULIP) जो आपने अपने, पति/पत्नी या बच्चों के नाम पर ली हो।
- फायदा: प्रीमियम की रकम 80C में छूट देती है। यह Financial Security के लिए भी ज़रूरी है।
5. Home Loan Principal Repayment (मूलधन)
- क्या है: अगर आपने Home Loan लिया है, तो हर EMI में जो Principal Amount (मूलधन) वापस जाता है।
- फायदा: यह Principal Amount पूरी तरह से 80C में छूट देता है।
6. Tuition Fees for Children
- क्या है: भारत में किसी भी स्कूल, कॉलेज या यूनिवर्सिटी में दो बच्चों की Full-Time Education के लिए चुकाई गई Tuition Fees।
- फायदा: यह फीस ₹1.5 लाख की लिमिट में आती है (केवल फीस, Donation या Development Charges नहीं)।
7. NSC (National Savings Certificate)
- क्या है: यह पोस्ट ऑफिस की एक Fixed Income Scheme है जिसका Lock-in Period 5 साल होता है।
- फायदा: यह Safe Investment के साथ Guaranteed Returns देता है और 80C में छूट भी।
2. TDS के
बाहर: एक्स्ट्रा Tax Saving के तरीके
Section 80C के
₹1.5 लाख की लिमिट
पूरी होने के बाद, आपको
अपनी Taxable Income को और
कम करने के लिए इन
Deductions का इस्तेमाल करना चाहिए।
|
Section |
Deduction
Limit |
Purpose
(फायदा) |
|
80CCD(1B) |
₹50,000 (80C के
ऊपर) |
NPS (National Pension System) में अपनी
मर्जी से किए
गए Additional Contribution
पर छूट। |
|
80D |
₹25,000 (Self, Spouse, Children) + ₹50,000
(Parents) |
Health Insurance Premium पर छूट।
सीनियर सिटिजन पैरेंट्स के
लिए ₹50,000 की लिमिट
है। |
|
Section 24 |
₹2,00,000 |
Self-Occupied House Property पर दिए
गए Home Loan Interest पर छूट। |
Tax Saving के
3 और ज़रूरी Options:
8. NPS Tier-I Contribution (Section 80CCD(1B))
- एक्स्ट्रा फायदा: यह ₹50,000 की Additional Deduction आपको 80C की लिमिट के ऊपर मिलती है। अगर आप Old Regime चुन रहे हैं, तो यह ₹2 लाख की छूट पूरी करने में मदद करता है।
- Total 80C + 80CCD(1B) = ₹1.5 लाख + ₹50,000 = ₹2 लाख की छूट।
9. Health Insurance Premium (Section 80D)
- ₹75,000 तक की छूट: खुद, पति/पत्नी और बच्चों के लिए ₹25,000 और अगर आपके माता-पिता Senior Citizen हैं, तो उनके लिए ₹50,000 तक की छूट।
- नोट: इसमें Preventive Health Check-up के लिए ₹5,000 तक की छूट भी शामिल है।
10. Home Loan Interest (Section 24)
- सबसे बड़ी छूट: अगर आपने Self-Occupied Property के लिए Home Loan लिया है, तो आप हर साल ₹2 लाख तक का ब्याज Income से सीधे कम कर सकते हैं। यह Deduction 80C के Principal Repayment से बिल्कुल अलग है।
3. New Tax Regime: क्या
यहाँ Tax Saving होती है?
Budget 2026-27 के
बाद, New Tax Regime (जो अब
Default है) को चुनने
वाले लोग अक्सर
पूछते हैं कि क्या यहाँ
Tax Saving के मौके हैं?
हाँ, कुछ Deductions यहाँ भी
मिलते हैं, जो आपको पता
होने चाहिए:
|
Deduction |
New
Regime में Status |
|
Standard Deduction |
मिलती है (₹50,000 तक) |
|
Employer NPS Contribution (80CCD(2)) |
मिलती है (सैलरी का
10% तक) |
|
Family Pension (Sec 57) |
मिलती है (₹15,000 या 33.33% जो कम हो) |
- निष्कर्ष: New Regime में भी, Salaried Employees को Standard Deduction (₹50,000) और NPS में Employer Contribution की छूट मिलती है, जिससे आपकी Taxable Income कम होती है।
Shree Dwarikadhish Tax Consultancy: ITR Filing और Tax Planning
Tax Saving का
चुनाव करते समय
सबसे बड़ी गलती
यह होती है कि लोग
सिर्फ 80C पर फोकस
करते हैं और 80D,
NPS या Section 24 को भूल
जाते हैं।
आपकी Tax
Liability कितनी है और
आपको कौन सा Regime
(Old या New) चुनना चाहिए,
यह जानने के
लिए Personalised Calculation
बहुत ज़रूरी है।
Shree Dwarikadhish Tax Consultancy की Expert Team आपकी Salary Structure, Age और Financial Goals को ध्यान
में रखते हुए
Best Tax Saving Plan तैयार
करती है। हम यह सुनिश्चित
करते हैं कि आप Tax Laws का Maximum Benefit लें और
Refund या Notice की चिंता
न करें।
हमारी मुख्य Professional Services
- Income Tax Return Filing & Tax Planning (ITR-1 से ITR-7)
- GST Registration & Return Filing
- Business Compliance: MSME Registration, PAN/TAN, FSSAI, Trademark
- Corporate Services: Company/LLP Formation, DSC, Annual Compliance & Audit
- TDS Return & Professional Tax
Overall
Tax Saving एक
साल का काम नहीं है;
यह एक Continuous Process है। ₹1.5 लाख
की छूट Section 80C में
आपकी Basic Requirement है, जिसे
आपको EPF, PPF और ELSS जैसी अच्छी
Schemes से पूरा करना
चाहिए। इसके बाद
Health Insurance (80D) और
Home Loan Interest (Section 24) जैसी
Deductions का फायदा उठाएं।
यदि आपको Old Regime और New Regime में से
कौन सा बेहतर
है, यह तय करने में
मुश्किल हो रही है, या
आप Refund की Guaranteed Processing
चाहते हैं, तो Expert
Guidance लें।
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लिए हमें आज ही संपर्क
करें।
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(Contact Us)
Shree Dwarikadhish Tax Consultancy
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Team Shree Dwarikadhish Tax Consultancy