हर साल लाखों salaried employees tax planning को last-minute activity समझकर वही गलतियाँ दोहराते हैं
और फिर March में Form 16 देखकर कहते हैं:
“इतना tax क्यों कट गया?”
FY 2025-26 में tax rules, deductions और employer reporting पहले से ज्यादा system-driven और traceable हो चुके हैं।
इसका मतलब साफ है:
- छोटी गलती = ज्यादा tax
- गलत planning = notice का risk
इस article में हम 5 सबसे common tax planning mistakes समझेंगे जो salaried employees को 2025 में avoid करनी ही चाहिए — साथ में clear solutions भी।
1: Old Tax Regime vs New Tax Regime बिना calculation के choose करना
सबसे बड़ी गलती यही है।
बहुत से employees:
- “New regime simple है” सुनकर shift कर लेते हैं
- या HR जो default select करे, वही accept कर लेते हैं
Reality (2025)
- New tax regime default है
- लेकिन हर employee के लिए beneficial नहीं
अगर आपके पास:
- HRA
- 80C investments
- Health insurance (80D)
- Home loan interest
हैं, तो Old regime कई cases में lower tax देती है।
What to do?
- Salary breakup + deductions के basis पर comparison जरूर करें
- Blind selection से बचें
2: Section 80C को ही पूरा tax planning मान लेना
“1.5 लाख invest कर लिया, tax planning complete।”
ये सोच outdated हो चुकी है।
80C useful है, लेकिन:
- PPF, ELSS, LIC सब long-term locked होते हैं
- Liquidity ignore हो जाती है
- बाकी sections completely miss हो जाते हैं
Miss होने वाले sections:
- 80D (Health Insurance)
- 24(b) (Home loan interest)
- NPS (80CCD(1B))
- HRA exemption
Smart approach:
Tax planning = multiple sections का balanced use, न कि सिर्फ 80C।
3: Employer को गलत या incomplete proof submit करना
2025 में employer reporting काफी strict हो गई है।
Common mistakes:
- Investment proof late submit करना
- Estimated amount declare करना
- Actual proof mismatch
Result:
- Higher TDS
- Salary se extra tax cut
- Refund ke liye ITR ka wait
Important clarity:
Employer सिर्फ proof ke basis par exemption देता है —
ITR filing बाद में correction का option देता है, लेकिन cash flow impact पहले हो चुका होता है।
Best practice:
- Year ke start se documents collect करें
- Declarations realistic रखें
4: Health Insurance को ignore करना (80D)
Surprisingly, बहुत से salaried employees अभी भी:
- Sirf employer medical cover par depend करते हैं
- Personal health insurance नहीं लेते
Tax + Risk double loss:
- Medical emergency = financial shock
- Tax saving miss
2025 rules के अनुसार:
- Self & family: deduction available
- Parents (especially senior citizens): higher deduction allowed
Bottom line:
Health insurance सिर्फ tax saving tool नहीं —
financial safety net भी है।
5: ITR filing को “Form 16 upload” समझ लेना
सबसे dangerous mistake यही है।
Reality:
Form 16 = employer ka data
ITR = your responsibility
Common issues:
- Interest income (FD, savings) miss
- Capital gains ignore
- Multiple employers ka data mismatch
Result:
- Notice risk
- Wrong refund
- Future scrutiny
Correct approach:
- Form 16 + AIS + bank interest reconcile करें
- Salary ke अलावा income भी report करें
Tax Planning को March तक Postpone करना — एक महंगी गलती
कई salaried taxpayers tax planning को March तक टाल देते हैं, जबकि practical reality यह है कि tax planning March में नहीं, बल्कि April से शुरू होनी चाहिए।
Late Tax Planning के नुकसान
जब planning आख़िरी महीनों में की जाती है, तो अक्सर ये समस्याएँ सामने आती हैं:
- जल्दबाज़ी में forced investments
- Financial goals से mismatch वाले गलत products
- Planning में कोई flexibility नहीं
- Documentation और compliance का अतिरिक्त दबाव
Early Tax Planning के फायदे
इसके विपरीत, अगर tax planning financial year की शुरुआत से की जाए, तो:
- पूरे साल में better cash flow management संभव होता है
- Investments सोच-समझकर और goal-aligned किए जा सकते हैं
- Last-minute pressure और compliance stress काफी कम हो जाता है
Professional Insight
Effective tax planning का मतलब सिर्फ tax बचाना नहीं है, बल्कि पूरे साल के लिए financial discipline और clarity बनाए रखना है।
इसलिए March-centric planning की बजाय, April से structured tax planning अपनाना हमेशा ज़्यादा practical और beneficial रहता है।
Real-Life Example: सही Tax Planning का असर
Ravi (Age 32) एक salaried employee है, जिसकी
Annual Salary ₹9.5 lakh है।
Initially, Ravi ने बिना detailed analysis किए New Tax Regime choose कर ली।
लेकिन जब complete review किया गया—जिसमें deductions और exemptions को properly evaluate किया गया—तो clear हुआ कि:
- Old Tax Regime + eligible deductions के साथ
- Ravi का overall tax liability कम हो रही थी
Key Takeaway
Same salary होने के बावजूद:
- Planning अलग थी
- Tax outcome अलग निकला
Conclusion
Salaried employees के लिए tax planning अब optional skill नहीं रही —
यह financial discipline बन चुकी है।
2025 में:
- System smarter है
- Data linked है
- Mistakes expensive हो चुकी हैं
अगर आप:
- Correct regime चुनें
- Right sections use करें
- Proper ITR file करें
तो tax burden legally reduce किया जा सकता है।
Need Personalised Tax Planning?
अगर:
- Salary structure confusing है
- Regime selection unclear है
- ITR / deductions review चाहिए
तो expert help लें।
Shree Dwarikadhish Tax Consultancy
- Call / WhatsApp: 7898860859 | 9039636991
- Email: dwarikadhishtaxconsultancy@gmail.com
FAQs: Tax Planning for Salaried Employees (2025)
Q1. Salaried employees को tax planning कब start करनी चाहिए?
Tax planning हमेशा financial year की शुरुआत (April) से start करनी चाहिए। Last moment यानी March में planning करने से गलत investment और limited options का risk बढ़ जाता है।
Q2. New Tax Regime हमेशा better होती है क्या?
नहीं। New Tax Regime तभी beneficial होती है जब आपके पास कम deductions हों। अगर आप 80C, 80D, HRA, home loan जैसी deductions claim कर सकते हैं, तो Old Tax Regime ज़्यादा tax saving दे सकती है।
Q3. क्या tax planning का मतलब सिर्फ investment करना होता है?
नहीं। Tax planning में right regime selection, salary structure analysis, deductions का सही use और documentation भी शामिल होता है। Investment सिर्फ एक part है।
Q4. Form 16 के basis पर ही tax planning कर सकते हैं?
Form 16 helpful होता है, लेकिन Form 26AS और AIS check करना भी जरूरी है। Income mismatch होने पर notice आ सकता है।
Q5. HRA claim करते समय सबसे common mistake क्या होती है?
गलत rent amount दिखाना, landlord PAN provide न करना, या actual rent proof न होना—ये सभी HRA rejection का कारण बन सकते हैं।
Q6. Tax saving products blindly खरीदना सही है?
नहीं। Insurance, ELSS या pension products सिर्फ deduction के लिए नहीं, बल्कि financial goals और liquidity को ध्यान में रखकर choose करने चाहिए।
Q7. Tax planning में professional help कब लेनी चाहिए?
अगर आपकी salary structure complex है, multiple income sources हैं, या regime selection unclear है, तो tax consultant की help लेना smart decision होता है।
Q8. गलत tax planning के क्या consequences हो सकते हैं?
Wrong planning से:
- Extra tax payment
- Refund delay
- Notice risk
- Financial stress
हो सकता है।
Q9. क्या tax planning से 100% tax बच सकता है?
नहीं। Tax planning का purpose tax evade करना नहीं, बल्कि legal तरीके से tax liability optimize करना होता है।
Q10. Salaried person के लिए सबसे important tax planning rule क्या है?
“Early planning + accurate reporting + proper documentation” — यही तीन pillars effective tax planning का base हैं।