Tax Saving 2025: ₹1.5 लाख की छूट पक्की! 10 बेस्ट तरीके
हर साल March में जब tax filing की deadline नजदीक आती है, तब सबको याद आता है कि "अरे, tax बचाना तो था!" लेकिन अगर आप सही planning अभी से कर लें, तो ₹1.5 लाख तक की deductions legally claim कर सकते हैं। Financial Year 2025-26 में कई बदलाव हुए हैं — new tax regime को और attractive बनाया गया है, standard deduction बढ़ा दी गई है, और अब सही strategy के साथ middle-class families भी smart tax saving कर सकती हैं।
इस blog में हम आपको बताएंगे 10 सबसे effective और trusted तरीके जिनसे आप अपनी hard-earned income पर tax बचा सकते हैं।
Old vs New Tax Regime: कौन सा चुनें?
2025 में New Tax Regime default हो चुका है, लेकिन आप चाहें तो Old Regime भी choose कर सकते हैं। दोनों के बीच clear difference समझना जरूरी है:
| Feature | Old Tax Regime | New Tax Regime (Default) |
| Basic Exemption | ₹2.5 लाख तक | ₹4 लाख तक |
| Deductions Allowed | 80C, 80D, HRA, LTA और 70+ deductions | सिर्फ standard deduction ₹75,000 |
| Tax-free Income (Salaried) | Approx ₹5-6 lakh (with deductions) | Up to ₹12.75 lakh effectively tax-free |
| Best For | Heavy investors, home loan वाले, families with dependents | Simple salary income, कम investments वाले |
New regime में income up to ₹12 lakh tax-free है, और salaried लोगों के लिए ₹75,000 standard deduction मिलने से ₹12.75 lakh तक effectively tax नहीं लगता।
अगर आपके total deductions (HRA + 80C + home loan interest etc.) ₹8 lakh से ज्यादा हैं, तो old regime बेहतर रहेगा। वरना new regime simple और फायदेमंद है।
टैक्स सेविंग के 10 Best तरीके (₹1.5 लाख Deduction पाने के लिए)
1. Section 80C: ₹1.5 Lakh तक की Deduction
यह सबसे popular और powerful section है। इसके अंदर कई investment options आते हैं:
- Public Provident Fund (PPF): 15 साल का lock-in, tax-free interest, बिल्कुल safe government scheme।
- Employee Provident Fund (EPF): Salaried employees के लिए automatic, employer contribution भी tax-free।
- Equity Linked Saving Scheme (ELSS): Mutual funds जो equity में invest करते हैं, सिर्फ 3 साल lock-in, highest return potential।
- National Savings Certificate (NSC): Post office की 5 साल की scheme, safe option।
- Life Insurance Premium: अपने, spouse और children की policy premium (max ₹1.5 lakh combined)।
- Tax-Saving Fixed Deposits: 5 साल lock-in वाले bank FDs, लेकिन interest taxable होता है।
- Sukanya Samriddhi Yojana (SSY): Girl child के लिए बेहतरीन scheme, tax-free maturity।
- Home Loan Principal Repayment: EMI का principal part 80C में claim कर सकते हैं।
- Tuition Fees: Maximum 2 children की tuition fees (सिर्फ tuition, donation/development fees नहीं)।
Important: Section 80C, 80CCC और 80CCD(1) मिलाकर maximum limit ₹1.5 lakh ही है — separately नहीं।
2. NPS (National Pension System) — Extra ₹50,000 under 80CCD(1B)
यह एकमात्र investment है जो 80C के ₹1.5 lakh के अलावा additional ₹50,000 की deduction देता है Section 80CCD(1B) के तहत।
- Total ₹2 lakh तक deduction possible (₹1.5 lakh under 80C + ₹50,000 extra)।
- Retirement planning के साथ-साथ tax benefit।
- Only Tier-I account में contribution eligible है।
- Note: यह benefit केवल old tax regime में मिलता है।
3. Health Insurance Premium — Section 80D
Medical expenses आजकल बहुत बढ़ गए हैं, इसलिए health insurance जरूरी है और साथ में tax benefit भी मिलता है:
| Family Member | Age Below 60 | Age 60+ (Senior Citizen) |
| Self, Spouse, Children | ₹25,000 | ₹50,000 |
| Parents | ₹25,000 | ₹50,000 |
| Maximum Total Deduction | ₹50,000 | ₹1,00,000 |
Preventive health check-up के लिए ₹5,000 तक additional deduction मिलता है (यह ऊपर दी गई limits में included है)।
अगर आप और आपके parents दोनों 60+ हैं, तो total ₹1 lakh तक deduction ले सकते हैं!
Important: Section 80D का benefit केवल old tax regime में मिलता है।
4. Home Loan Interest — Section 24(b)
अगर आपने घर खरीदने के लिए loan लिया है, तो interest payment पर tax benefit मिलता है:
- Self-occupied property: Up to ₹2 lakh per year interest पर deduction।
- Let-out property (rented): Entire interest amount deductible (कोई limit नहीं)।
- Principal repayment 80C में और interest Section 24 में — दोनों अलग-अलग benefits हैं।
5. Education Loan Interest — Section 80E
अगर आपने खुद के, spouse के या children की higher education के लिए loan लिया है:
- Interest amount की कोई upper limit नहीं है।
- Maximum 8 साल तक या जब तक loan repay न हो जाए, claim कर सकते हैं।
- Only interest deductible है, principal नहीं।
- यह benefit भी केवल old tax regime में है।
6. Donations — Section 80G
Registered charities, NGOs, PM Relief Fund, या government-approved institutions को donation देने पर:
- 50% से 100% तक deduction मिल सकता है (institution के type पर depend करता है)।
- Donation cash में नहीं, सिर्फ cheque/online mode में करना होगा।
- Old regime में ही applicable।
7. Savings Account Interest — Section 80TTA/80TTB
- 80TTA (Age below 60): Savings account interest पर ₹10,000 तक deduction।
- 80TTB (Senior citizens 60+): Bank/post office deposits से interest income पर ₹50,000 तक deduction।
- केवल old regime में available।
8. Standard Deduction — ₹75,000 (New Regime में भी मिलता है!)
यह एकमात्र major deduction है जो new tax regime में भी allow है:
- Salaried employees को ₹75,000 automatic deduction (FY 2024-25 से बढ़ा दी गई)।
- कोई proof नहीं चाहिए, automatic मिलता है।
9. House Rent Allowance (HRA) — Old Regime Only
अगर आप किराए के घर में रहते हैं और employer HRA देता है:
- HRA exemption मिलता है (Calculation based on Actual HRA, Rent Paid, or Salary percentage)।
- Rent receipts और landlord का PAN (annual rent ₹1 lakh से ज्यादा हो तो) जरूरी है।
- New regime में HRA exemption नहीं मिलता।
10. Leave Travel Allowance (LTA) — Old Regime Only
Employer द्वारा दिया गया LTA India में travel करने पर tax-free हो सकता है:
- 4 साल में 2 बार claim कर सकते हैं।
- Actual travel bills submit करने होंगे।
- सिर्फ transportation cost exempt है, hotel/food नहीं।
- New regime में LTA benefit नहीं है।
Bonus Tax Saving Tips
- Professional Tax: जो amount employer काटता है, वो deduction में claim करें (max ₹2,500 per year) — new regime में नहीं।
- Employer's NPS Contribution (Section 80CCD(2)): यह 80C limit के अलावा है और new regime में भी allow है।
- Section 80DD/80U: Disabled dependent या खुद disabled हैं तो ₹75,000 से ₹1.25 lakh तक deduction (severity के basis पर)।
Common Mistakes — इनसे बचें!
- Last minute में investments करना — planning साल के शुरू में करें।
- Cash में premium/donations pay करना — cheque/online ही eligible है।
- Old vs New regime compare किए बिना choose करना — calculator use करें।
- Fake bills या wrong documents submit करना — penalty और prosecution हो सकता है।
- 80C की ₹1.5 lakh limit exceed करना — extra investment से कोई फायदा नहीं।
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