35 साल नौकरी की, हर महीने PF कटा — लेकिन retirement के बाद pension कहाँ से आएगी, यह सोचा कभी?
ज़्यादातर salaried employees को पता ही नहीं होता कि उनके PF के साथ-साथ एक Pension Fund भी बन रहा है — हर महीने, automatically। इसका नाम है EPS (Employee Pension Scheme)।
लेकिन यह pension automatically नहीं मिलती। इसके लिए apply करना पड़ता है, eligibility होनी चाहिए, और सही process follow करनी होती है।
अगर आपने 10 साल या उससे ज़्यादा service की है — तो यह guide आपके लिए है। इसमें EPS pension की पूरी eligibility, calculation, और application process step-by-step समझेंगे।
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| EPFO 2026 |
EPS क्या है? (Simple Explanation)
EPS यानी Employee Pension Scheme 1995 — यह EPFO द्वारा चलाई जाने वाली एक government pension scheme है।
जब आपकी salary से PF कटता है — तो employer का contribution दो हिस्सों में बँटता है। 3.67% EPF (Provident Fund) में जाता है और 8.33% EPS (Pension Fund) में।
यानी आप खुद pension के लिए कुछ अलग से invest नहीं करते — employer automatically हर महीने आपके pension fund में contribute करता है। 58 साल की उम्र के बाद यही पैसा monthly pension के रूप में मिलता है।
सबसे बड़ा अलर्ट! EPS pension पाने के लिए minimum 10 साल की eligible service ज़रूरी है। 10 साल से कम service पर pension नहीं मिलती — सिर्फ withdrawal benefit मिलता है।
EPS Pension के लिए Eligibility (2026)
Pension apply करने से पहले यह 4 conditions check करें:
1. Minimum 10 साल की Eligible Service: EPFO में total service 10 साल या उससे ज़्यादा होनी चाहिए। अलग-अलग jobs की service जोड़ी जाती है — बशर्ते Scheme Certificate लिया हो या PF transfer हुआ हो।
2. उम्र 58 साल: Regular pension 58 साल की उम्र में शुरू होती है।
3. Early Pension (50-57 साल): अगर 50 साल की उम्र के बाद job छोड़ दी और pension लेना चाहते हैं — तो reduced pension मिल सकती है। हर साल जल्दी लेने पर 4% pension कम होती है।
4. UAN Active और KYC Complete: Online application के लिए UAN activated होना ज़रूरी है। अगर UAN अभी तक activate नहीं हुआ — पहले यह पढ़ें: UAN Activate कैसे करें? Step-by-Step Guide 2026।
EPS Pension Calculate कैसे होती है?
EPS pension एक simple formula से calculate होती है:
Monthly Pension = (Pensionable Salary × Pensionable Service) ÷ 70
यहाँ:
→ Pensionable Salary = Last 60 months की average basic salary (maximum ₹15,000 cap)।
→ Pensionable Service = Total eligible service years (6 महीने से ज़्यादा हो तो 1 साल count होता है)।
Real Calculation Example:
मान लीजिए किसी employee की last 5 साल की average basic salary ₹15,000 थी, और उन्होंने 30 साल service की।
Monthly Pension = (₹15,000 × 30) ÷ 70 = ₹6,428 per month
Expert Tip 💡: ₹15,000 की salary cap की वजह से EPS pension अधिकतम ₹7,500 के आसपास ही बनती है। यह retirement के लिए पर्याप्त नहीं है — इसीलिए EPF के साथ-साथ NPS या mutual funds में भी invest करना ज़रूरी है।
EPS Pension के लिए Apply कैसे करें? Step-by-Step
Pension application online और offline दोनों तरीकों से होती है।
Online Process (EPFO Member Portal):
Step 1: जाएं: unifiedportal-mem.epfindia.gov.in → UAN और Password से login करें।
Step 2: Top menu में "Online Services" → "Claim (Form 31, 19, 10C & 10D)" select करें।
Step 3: Bank account verify करें — last 4 digits enter करें।
Step 4: "I want to apply for" dropdown में "Pension Withdrawal Benefits / Scheme Certificate (Form 10C)" या "Pension on Superannuation (Form 10D)" select करें।
→ Form 10C: अगर service 10 साल से कम है या EPS amount withdraw करना है।
→ Form 10D: अगर service 10 साल या ज़्यादा है और monthly pension चाहिए।
Step 5: Details भरें — retirement date, address, और bank details verify करें।
Step 6: OTP verify करके submit करें। Reference number save करें।
Offline Process (EPFO Office):
अगर online process में problem हो — नज़दीकी EPFO office जाएं। Form 10D भरें, employer से attest करवाएं, और ज़रूरी documents साथ लेकर जमा करें।
EPS Pension Application के लिए Documents Required
→ Form 10D (pension application form) — employer से attested।
→ Aadhaar Card।
→ Bank Passbook / Cancelled Cheque।
→ Service Certificate (employer से)।
→ Scheme Certificate (अगर पहले किसी दूसरी job से लिया था)।
→ Date of Birth proof (Aadhaar / Birth Certificate)।
→ Nominee details।
Expert Warning ⚠️: अगर आपने पिछली jobs में Form 10C से Scheme Certificate लिया था — तो वो certificate भी application के साथ submit करना ज़रूरी है। बिना Scheme Certificate के पुरानी service count नहीं होगी और pension कम बनेगी।
Real-Life Case Study: सुरेश जी की pension में 8 साल की service गायब हो गई
सुरेश कुमार, उम्र 58 साल, Kanpur में एक manufacturing company से retire हुए। Total service 28 साल — 3 अलग-अलग companies में।
Pension apply करने गए तो EPFO ने सिर्फ 20 साल की service count की। 8 साल गायब।
कारण: पहली company छोड़ते वक्त 2003 में Form 10C से EPS withdraw कर लिया था — Scheme Certificate नहीं लिया था। उस 8 साल की service permanently cancel हो गई थी।
उनकी pension बनी: (₹15,000 × 20) ÷ 70 = ₹4,285/month — जो 28 साल service पर बनती उससे ₹1,714 कम हर महीने। साल में ₹20,568 का नुकसान — जो बाकी जिंदगी भर चलता रहेगा।
सीख: Job बदलते वक्त EPS withdraw मत करो — Scheme Certificate लो। यह decision retirement में बहुत बड़ा फर्क डालता है।
Expert Decision Matrix: आपको क्या मिलेगा?
| Situation | Service Years | Form | क्या मिलेगा? |
|---|---|---|---|
| Job छोड़ी, नई job join करेंगे | कोई भी | Form 10C | Scheme Certificate (pension बाद में) |
| Job छोड़ी, नई job नहीं (service < 10 साल) | 10 साल से कम | Form 10C | EPS Withdrawal Benefit (एकमुश्त) |
| Retirement (58 साल) | 10 साल या ज़्यादा | Form 10D | Monthly Pension (जिंदगी भर) |
| Early Pension (50-57 साल) | 10 साल या ज़्यादा | Form 10D | Reduced Monthly Pension (4% प्रति वर्ष कम) |
| Member की मृत्यु हो जाए | कोई भी | Form 10D | Family Pension (spouse/children को) |
ये गलतियां मत करना! (Expert Warning ⚠️)
1. Job बदलते वक्त EPS Withdraw कर लेना:
यह सबसे बड़ी और सबसे common गलती है। EPS withdraw करने पर वो service permanently खत्म हो जाती है। जितनी बार यह गलती करोगे — pension उतनी कम होगी। हमेशा Scheme Certificate लो। EPF Withdrawal Rules में इसकी पूरी detail है।
2. Scheme Certificate को संभाल कर न रखना:
Scheme Certificate एक physical document है — अगर यह खो गया तो EPFO office जाकर duplicate लेना पड़ेगा जिसमें महीनों लग सकते हैं। इसे अपने ज़रूरी documents के साथ safely रखें — scan करके digital copy भी रखें।
3. Nominee Add न करना:
अगर pension member की मृत्यु हो जाए और nominee नहीं है — तो family pension claim करने में बड़ी legal complications आती हैं। आज ही EPFO portal पर nominee update करें।
4. Early Pension का जल्दबाज़ी में फैसला करना:
50 साल में pension लेने पर हर साल 4% penalty लगती है। 50 साल में लेने पर 32% कम pension। अगर financially possible हो — 58 साल तक wait करना ज़्यादा फायदेमंद है।
FAQs (EPS Pension 2026)
Q1. अगर employer ने EPS contribution जमा नहीं किया तो pension मिलेगी?
EPFO rules के अनुसार अगर employer ने contribution जमा नहीं किया — तो यह employer की गलती है, आपकी नहीं। EPFO इस case में employer से recovery करता है। आपकी pension service affect नहीं होती। इसके लिए EPFO Grievance Portal पर complaint दर्ज करें।
Q2. क्या pension के साथ EPF का पैसा भी एक साथ निकाल सकते हैं?
हाँ। Retirement पर Form 10D (pension के लिए) और Form 19 (EPF final settlement के लिए) दोनों एक साथ submit होते हैं। EPF का पूरा balance एकमुश्त मिलता है और EPS से monthly pension शुरू होती है।
Q3. Pension पर Income Tax लगता है?
हाँ। EPS monthly pension आपकी regular income में जुड़ती है और आपके tax slab के हिसाब से tax लगता है। हालाँकि monthly pension की रकम आमतौर पर इतनी कम होती है कि basic exemption limit के अंदर ही रहती है।
Q4. Divorced spouse को pension मिलती है?
नहीं। Family pension सिर्फ legal spouse को मिलती है। Divorce के बाद ex-spouse का हक नहीं। इसीलिए nominee update करना बहुत ज़रूरी है — life circumstances बदलने पर nominee भी update करें।
Q5. क्या NRI को भी EPS Pension मिलती है?
हाँ। अगर India में नौकरी के दौरान EPS में contribution हुआ है और 10 साल की eligible service है — तो NRI भी 58 साल की उम्र में pension के लिए apply कर सकते हैं। Pension Indian bank account में आती है।
आख़िर में ध्यान रखने वाली बातें
EPS Pension एक बार मिलने वाला benefit नहीं है — यह जिंदगी भर हर महीने मिलने वाली guaranteed income है। इसे seriously लें।
सबसे ज़रूरी बात — हर job change पर EPS withdraw मत करो। Scheme Certificate लो, service जोड़ते रहो, और retirement पर maximum pension पाओ। एक गलत decision retirement की पूरी planning बिगाड़ सकता है।
और अगर service 10 साल से कम है — तो भी निराश मत हों। Withdrawal benefit लें, उसे smartly invest करें, और आगे की jobs में service continue करें।
Shree Dwarikadhish Tax Consultancy की team EPS pension planning, EPF-related tax queries, और retirement financial planning में expert guidance देती है। Tension-free retirement planning के लिए आज ही संपर्क करें।
(यह लेख केवल general information और awareness के उद्देश्य से है। किसी भी कानूनी या वित्तीय निर्णय से पहले एक्सपर्ट की सलाह ज़रूर लें।)